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一分钟了解保险理赔流程,出险不再慌

2020-02-21 分享到:

对于保险消费者来说,购买保险前和发生理赔时,需要掌握一些基本常识。今天,小编就从以下几个时间维度展开,和大家聊聊关于保险理赔的那些事儿!

▶ 投保前

▶ 发病后

▶ 申请理赔

▶ 理赔中的常见问题

一分钟了解保险理赔流程,出险不再慌

投保前

(1)充分了解投保的保险产品

很多消费者由于对投保产品没有做到充分的理解,在等到发生事故申请理赔时,才了解到有些事件是不符条款约定,保险公司不承担赔偿责任。因此,详细了解保险条款尤其是责任免除条款显得格外重要。

(2)了解关于保险理赔时效的规定

相关法律规定保险公司在收到权利人理赔书面申请以及完整齐全的理赔材料后,应当及时作出核定,情形复杂的,也应当在30天内作出核定并及时支付保险金:

• 对属于合同条款约定保险责任的,保险公司应当在理赔结案后或者在双方达成理赔协议后10天之内支付理赔保险金;

• 对于不属于约定保险责任而不予赔付的,应当自作出核定之日起3天内,发出拒绝赔付的书面通知,并要说明不予赔付的理由。

(3)应当注意“免赔额”

免赔额是根据保险条款由被保险人自己承担的一小部分额度。比如,保险合同中如果约定免赔额是200元,那么在发生保险事故时,如果损失金额低于200元,则将全部由被保险人自己承担;如果损失金额超过200元,那么保险公司只负责赔偿超出部分。

发病后

到保险公司指定医院就诊,通常保险公司会在健康医疗类保险产品条款中约定,被保险人在指定医疗机构范围内进行按照约定的形式治疗是作为赔付的基本条件。

目前,境内的各家保险公司指定医院的范围基本上都是“当地的二级及以上(含二级)公立性医院”,一般包含境内县区级(含)以上的公立医院。

因此,被保险人在需要治疗时,一定要在保险公司指定的医院或范围内就诊治疗。若因特殊原因需选择以外的医院治疗时,需要征得承保保险公司的同意,否则将有可能不予赔付。

对于医疗各项费用的理赔申请,除提交收据原件以外,还要提供完整的费用明细清单,保险公司在理赔时通常需审核费用明细以确定是否属于保险责任。

申请理赔

(1)及时报案

当发生疾病等事故时,一定要立即通知保险公司,否则有可能因未及时通知,要承担保险公司因此增加的调查费用。意外险的被保险人发生意外伤害或住院后,应当及时报案,一般应在3日内报案。

(2)有效、齐全的理赔申请材料

要想顺利快速完成理赔,特别提醒注意保存好各类证明单据(医疗、财务等)。根据保险种类不同,索赔时应提供的资料也不一样。

(3)如何快捷理赔

理赔作业中心集中理赔审核,是各家大型保险公司目前普遍采用的先进运营模式,也因此保险公司几乎不对外授予理赔审核、理赔查勘的权力。因而在现阶段,理赔申请最快捷的方式是直接向保险公司报案或申请理赔。

当然,为了保证理赔申请的顺利进行,如有疑问也可以咨询小编,小编会免费为大家提供一些力所能及的在线帮助,还可以协助小伙伴们关注、查询理赔的各项情况。

理赔中的常见问题

提交理赔申请时需要上交哪些材料

1、理赔申请书

保险公司会提供申请书的空白件和填写样本,被保险人需要填写并签字。

2、被保险人身份证明

需要提供被保险人的投保证件,一般是身份证即可,如果是在境外出险除了身份证外,还需要提供护照等能证明身份的证件。

3、被保险人关联银行卡

需要提供给保险公司被保险人本人的银行卡复印件

4、门急诊病例

向接诊医生索要门急诊病例并复印

5、诊断说明书

由接诊医生出具,需要加盖诊断证明或病情证明专用章

6、完整的住院病历

在出院一段时间后到医院病案室复印完整的住院病历

7、检查报告单

如果保险公司需要还要提供检查的结果报告单

8、住院发票及汇总费用

提供发票联即可。如已经在其他保险公司报销过,需提供结算单原件或分割单原件、报销单位盖章的发票复印件。向收费处索要住院费用总清单并盖章。

如何查询理赔进度

保险公司会定期向您推送短信,告知理赔进展,您还可以拨打客服热线寻求帮助。

医药费多家报销,医疗发票如何进行分割

由社保报销的时候要求参保人提供医疗费用原始单据,社保报销后需要提供加盖社保章的社保结算单及原始单据复印件到保险公司理赔。

小编有话说

通过本期内容,相信大家对保险理赔有了更深刻的认识。最后小编想告诉大家的是:太多的偏见都源于不了解,以至于到现在还是有很多人觉得保险是骗人的。卖一单保险和理赔一单保险,在保险公司眼里,都是最正常不过的事情,大家也大可不必在理赔这方面过分的担心。也愿所有的保单都能永不出险!

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